Nowy trend wśród kredytobiorców i sposób na to jak radzić sobie z aktualnie wysokim oprocentowaniem kredytów?
Zazwyczaj okres kredytowania trwał średnio 25 lat. Według ekspertów aktualnie można zauważyć rosnący trend w kierunku wydłużania czasu, na który bieżemy kredyt na dom nawet do 40 lat. Wynika to z faktu, że osoby kupujące dom, zwłaszcza te dopiero wchodzące na rynek nieruchomości w UK i kupujące lub mieszkanie po raz pierwszy, starają się utrzymać niższe płatności miesięczne, ze względu na rosnące koszty utrzymania oraz ciągle wysokie ceny nieruchomości.
Nowe dane pokazują, że osoby kupujące swoją pierwszą nieruchomość w Wielkiej Brytanii, częściej niż poprzednio wybierają opcję długiego kredytowania, 17% kupujących bierze kredyt na okres dłuższy niż 35 lat, czyli dwukrotnie więcej niż w roku 2022.
Liczba kredytów branych na okres czasu pomiędzy 30 a 35 lat również wzrosła z 34% do 38% w tym samym okresie, według danych UK Finance banking group.
Może być to jeden z powodów dla których ceny domów na terenie Wielkiej Brytanii nie spadły tak znacząco, jak to wcześniej przewidywano.
Aktualna sytuacja na rynku nieruchomości pod wynajem jest bardzo trudna dla osób wynajmujących dom lub mieszkanie osób prywatnych, ze względu na brak lokalów pod wynajem lub niewystarczającą ich ilość oraz na stale rosnące ceny najmu.
Z uwagi na powyższe ciągle bardziej opłacalne jest kupno swojego pierwszego domu czy mieszkania niż wynajmowanie nieruchomości, mimo droższych aktualnie kredytów mieszkaniowych.
Oczywistą zaletą dłuższego kredytu mieszkaniowego są niższe płatności miesięczne, oraz dla niektórych kupujących nieruchomość po raz pierwszy, jedyna możliwość wejścia na rynek nieruchomości i kupienia własnego lokum.
Spłacanie rat kredytowych w momencie, kiedy wchodzimy już w wiek emerytalny i zaczynamy pobierać emeryturę nie jest czymś nowym, z wydłużającym się okresem kredytowania proporcjonalnie do wzrastających cen i kosztów życia. W 2005 roku średni okres brania kredytu wynosił 26 lat dla osób kupujących swoją pierwszą nieruchomość na terenie Wielkiej Brytanii, natomiast pod koniec poprzedniego roku wynosił już powyżej 31 lat.
Rynek dopasował się do nowej rzeczywistości i obecnie dwie trzecie kredytów mają maksymalny okres kredytowania wynoszący 40 lat, według Moneyfacts, dostawcy danych finansowych. Jest to o aż połowę więcej niż zaledwie 4 lata temu.
Wzrost oprocentowania oznacza również, że również osoby zmieniające dom czy mające przekredytowanie w swoim banku (tzw. remortgage), także korzystają z wydłużenia lat pozostających do spłaty kredytu w celu obniżenia ich miesięcznych zobowiązań finansowych. Ilość osób zmieniających nieruchomość i wydłużających przy tym okres kredytowania do powyżej 35 lat podwoiła się do 8% w 2022, podczas gdy liczba osób biorących kredyt na okres 30 do 35 lat wzrosła z 21% do 26%. Jednakże, to wiek kupującego jest głównym czynnikiem, gdyż wiele banków oraz kredytodawców wymaga, aby kredyt hipoteczny został spłacony przed upływem 75 roku życia kredytobiorcy. Banki oraz instytucje finansowe udzielające kredytów hipotecznych do 75 roku życia, sprawdzają również, czy kredytobiorca pozostanie wypłacalny i nadal będzie miał odpowiednią zdolność kredytową w późniejszym wieku, nie tylko w momencie brania kredytu.